Los actuales incendios forestales de California han causado pérdidas por valor de miles de millones de euros en propiedades e infraestructuras. Las compañías de reaseguros europeas también podrían verse afectadas.
Según el gobernador de California, Gavin Newsom, es probable que los actuales incendios forestales en California sean el desastre más costoso en la historia de Estados Unidos. El pronosticador privado AccuWeather Inc. ha calculado sus estimaciones iniciales de daños totales y pérdidas económicas por los incendios entre 250.000 millones de dólares (245.100 millones de euros) y 275.000 millones de dólares (269.580 millones de euros).
Se han producido incendios separados en toda la región, incluidos Palisades, Eaton, Kenneth, Sunset y Hurst. Los incendios han destruido miles de acres de tierra y estructuras y hasta ahora han dejado 24 personas muertas y miles más han quedado sin hogar. Los incendios de Hurst, Palisades y Eaton siguen ardiendo.
Las pérdidas financieras derivadas de estos incendios no se limitarán únicamente a empresas y propiedades estadounidenses. También es probable que las principales compañías de reaseguros europeas sufran pérdidas significativas a medida que aumenta el número de siniestros. Estas pérdidas pueden ascender aproximadamente a mil millones de dólares (980 millones de euros), según los analistas de Berenberg, según informó CNBC.
Se espera que Swiss Re enfrente una pérdida de alrededor de 160 millones de euros, mientras que Munich Re podría enfrentar pérdidas por valor de aproximadamente 220 millones de euros, según Berenberg. De manera similar, Hannover Re podría sufrir una pérdida de alrededor de 180 millones de euros, y la Société Commerciale de Réassurance (SCOR) podría perder 50 millones de euros.
El precio de las acciones de Swiss Re AG cayó un 1,37% el lunes por la tarde, y el precio de las acciones de Munich Re también cayó un 2,04%. La acción de la Hannover Re cayó el lunes por la tarde un 3,06% y la de SCOR SE también un 1,98%.
Sin embargo, Berenberg ha destacado que, si bien las sumas financieras de estas pérdidas pueden parecer altas, se espera que entren dentro de los importantes presupuestos para pérdidas reservados por las reaseguradoras. Como tal, afectarían a las ganancias de las empresas en 2025 si las pérdidas terminan siendo mayores de lo previsto anteriormente en los presupuestos.
¿Podrían los actuales incendios forestales de California provocar una crisis de seguros en el estado?
La llamada crisis de los seguros en California se viene gestando desde hace varios años. Esto se debe al incendio Camp Fire de 2018, que provocó pérdidas significativas para las compañías de seguros que habían emitido pólizas de seguro contra incendios en California ese año.
Desde entonces, varias compañías de seguros estadounidenses clave, como Allstate y State Farm, se han negado a emitir nuevas pólizas de seguro de propiedad en California o renovar las existentes. Esto se debió principalmente a un creciente riesgo de exposición a catástrofes, así como al aumento de la inflación.
En varios casos, las aseguradoras no han podido aumentar las primas tanto como era necesario para cubrir el mayor riesgo, lo que les ha llevado a ser renuentes a ofrecer nuevas pólizas o continuar con las existentes.
Una de las principales razones de la creciente exposición a catástrofes es que cada vez más personas se han trasladado a zonas con alto riesgo de incendios forestales. El empeoramiento y la mayor frecuencia de los incendios atribuidos al cambio climático también han aumentado el riesgo. Se ha vuelto más difícil para las compañías de seguros predecir la cantidad de pérdidas que podrían surgir de eventos relacionados con el clima o recuperarlas.
Esto ha llevado a un aumento en el número de propietarios de viviendas sin seguro en California; LendingTree estima que este porcentaje es del 10,5% de todos los propietarios de viviendas, lo que asciende a unas 806.600 personas en todo el estado. La mayoría de ellos residen en los condados de Kings, Lake y Humboldt.
Varias otras compañías de seguros estadounidenses, como Farmers Insurance Group, Falls Lake Insurance y American National, también han limitado su cobertura en California o han abandonado el estado por completo, junto con State Farm y Allstate. Si esta tendencia continúa, puede resultar mucho más difícil para los propietarios de viviendas de California encontrar pólizas asequibles, lo que podría exacerbar el riesgo de una crisis de seguros en el estado.
Amy Bach, directora ejecutiva del grupo de consumidores californiano sin fines de lucro United Policyholders, dijo, según informó NBC News: «Todos pensábamos que 2025 sería el año en que las aseguradoras recuperarían su apetito por el mercado en California, pero esta catástrofe nos golpeó desde el principio es realmente desafortunado. Hasta este último desastre, pensábamos que podríamos estar dando un giro».
Sin embargo, Berenberg reitera que tanto las compañías de seguros como las de reaseguros están en una posición mucho mejor para manejar los riesgos relacionados con los incendios forestales ahora que durante los incendios forestales de Camp de 2018.
Esto se debe principalmente a que los incendios forestales actuales están afectando en gran medida a las propiedades residenciales, más que a las industriales y comerciales. Para los reaseguradores, esto proporciona una pequeña medida de comodidad, ya que tienden a estar menos expuestos a las propiedades residenciales.
ANUNCIOLos puntos de vinculación del reaseguro, que es el umbral a partir del cual las pólizas de seguro comienzan a ofrecer cobertura por pérdidas, son ahora mucho más altos que en 2018, lo que brinda a estas empresas una mayor red de seguridad.
Varias propiedades residenciales en Palisades, una de las zonas más afectadas por los incendios en curso, también están aseguradas bajo el sistema de piscina del Plan FAIR. Esto significa que cualquier pérdida se distribuye entre varias compañías de seguros, lo que reduce la carga para las empresas individuales.
