Mientras el condado de Los Ángeles continúa luchando devastadores incendios forestalesQuizás se pregunte acerca de la seguridad de su propio hogar. Más específicamente, ¿cómo estás cubierto cuando sucede lo impensable?
Lamentablemente, los seguros no funcionan como una compañía de gas o electricidad; Incluso ante un desastre, las aseguradoras no estan obligados para dar servicio a tu hogar. Y si bien el seguro para propietarios de viviendas no es un mandato legal, optar por renunciar a la protección en un intento por ahorrar dinero podría resultar ser una de las decisiones más caras un propietario puede hacer.
El seguro para propietarios de viviendas es una protección financiera crucial para su hogar y sus pertenencias, pero muchos propietarios no comprenden completamente su cobertura. Echemos un vistazo a cómo funciona exactamente el seguro para propietarios de viviendas para que pueda tomar decisiones informadas sobre su cobertura.
Qué cubre el seguro de vivienda
Las principales categorías de seguros para propietarios de viviendas son protecciones de estructuras, propiedad personal, protección de responsabilidad y gastos de manutención adicionales.
Protección de estructuras
La cobertura de vivienda de su póliza protege la estructura física de su hogar de los peligros cubiertos. Esto incluye:
Cuando se trata de costos, la cobertura debería ser suficiente para reconstruir su casa por completo a los costos de construcción actuales, no al valor de mercado o al precio de compra.
Propiedad personal
Esta cobertura protege sus pertenencias dentro del hogar y generalmente incluye:
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Muebles
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Electrónica
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Ropa
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Accesorios
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Otros artículos personales
La mayoría de las pólizas cubren bienes personales entre el 50 y el 70% de la cobertura de su vivienda. Los artículos de alto valor, como joyas, arte o objetos de colección, a menudo necesitan cobertura adicional mediante cláusulas adicionales o patrocinios.
Protección de responsabilidad
Esta cobertura crucial lo protege si alguien resulta lesionado en su propiedad o si usted daña accidentalmente la propiedad de otra persona. Normalmente cubre:
La mayoría de los expertos recomendar al menos $300,000 en cobertura de responsabilidad, aunque muchos sugieren $500,000 o más.
Gastos de vida adicionales (ALE)
Si su casa queda inhabitable debido a una pérdida cubierta, la cobertura ALE paga por:
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Vivienda temporal
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Costos adicionales de comida
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Alojamiento de mascotas
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Otros gastos necesarios
Lo que no cubre el seguro de vivienda
Desafortunadamente, el seguro para propietarios de viviendas es no lo abarca todo. Hay exclusiones estándar a considerar. La mayoría de las pólizas no cubren:
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Daños por inundación (requiere un seguro contra inundaciones por separado)
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Daños por terremoto (requiere cobertura separada)
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Desgastes normales de uso
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Infestaciones de plagas
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Moho (a menos que sea resultado de un evento de daño por agua cubierto)
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Respaldo de alcantarillado (a menos que agregue una cobertura específica)
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Responsabilidad empresarial
¿Cuánta cobertura necesitas?
Comprenda que el valor de su casa es un número diferente al que cubre su seguro. El valor de mercado de su casa incluye el valor del terreno y la prima de ubicación, mientras que el seguro debe cubrir reconstrucción solo costos. Para tener una idea de cuánta cobertura necesita, utilice estos factores.
Cobertura de vivienda
Calcule la cobertura necesaria basándose en:
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Costos de construcción local por pie cuadrado.
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El tamaño y las características de tu casa.
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Materiales especiales o artesanía.
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Requisitos del código de construcción local
Agregue entre un 10% y un 20% de protección para costos inesperados o aumentos de precios de construcción.
Cobertura de contenidos
Para determinar la cobertura adecuada:
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Cree un inventario de la casa con fotografías y recibos.
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Considere el costo de reemplazo versus la cobertura del valor real en efectivo
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Identificar artículos de alto valor que necesitan cobertura por separado
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Cuenta de artículos de temporada y pertenencias almacenadas.
Consejos para ahorrar dinero
Como mencioné en la parte superior, Saltarse el seguro para ahorrar dinero no valdrá la pena. Cualquier ahorro a corto plazo puede transformarse rápidamente en pérdidas financieras devastadoras cuando ocurre un desastre. En lugar de eliminar la cobertura, considere estas estrategias para ahorrar dinero:
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Aumenta tu deducible: Aumentar su deducible de $500 a $1,000 puede reducir las primas entre un 15 y un 20% o más. según CNBC.
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Pólizas de paquete: Combinando seguros de hogar y de automóvil a menudo produce descuentos del 15-25%.
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Mejorar la seguridad del hogar: La instalación de sistemas de seguridad y detectores de humo puede reducir las primas y al mismo tiempo proteger su hogar.
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Compare precios anualmente: Las tarifas de los seguros varían significativamente entre proveedores. Las compras comparativas periódicas garantizan que obtendrá el mejor valor.
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Pregunta por descuentos para cosas como un techo nuevo, dispositivos domésticos inteligentes o tener un historial libre de reclamos.
El resultado final
Recuerde que el seguro de vivienda no es una póliza de mantenimiento, sino una protección contra pérdidas repentinas y accidentales. Actualice su póliza después de realizar renovaciones importantes, adquirir artículos valiosos o después de cambios en la vida (matrimonio, hijos, etc.). El mantenimiento regular y la gestión proactiva de riesgos siguen siendo su responsabilidad como propietario.
Las pólizas de seguro varían ampliamente. Consulte siempre con un agente de seguros profesional para comprender su cobertura específica.
