Hace unos meses, Laqueshia Clemons y su esposo buscaban formas de ganar la mayor cantidad de puntos en sus tarjetas de crédito. Después de hurgar, decidieron darle a Bilt
Tarjeta MasterCard
* atrás.
El Bilt MasterCard es una tarjeta de crédito de vivienda única, diseñada para ayudarlo a obtener recompensas por pagar el alquiler. Más adelante este año, según un Carta a los miembros En su sitio web, Bilt también ofrecerá puntos en los pagos de la hipoteca. Otra tarjeta de crédito de la vivienda, la tarjeta de crédito preferida de la firma Visa® de Mesa Home® recientemente lanzada, también permite a los propietarios de viviendas obtener puntos de tarjeta de crédito por los pagos de la hipoteca.
Clemons, un terapeuta financiero de 35 años en Freedom Life Therapy Con sede en Connecticut, ahora utiliza la tarjeta Bilt para pagar alquileres mensuales, electricidad, teléfono celular, primas de seguro de automóviles y suscripciones de transmisión. Ella y su esposo pusieron alrededor de $ 2,500 por mes en la tarjeta Bilt, recolectando una recompensa de puntos de recompensa en el proceso.
Dado que la vivienda es el mayor gasto para la mayoría de las familias estadounidenses, utilizando una tarjeta de crédito para boletos grandes, gastos continuos como alquiler o hipoteca Los pagos podrían tener sentido. ¿Pero vale la pena usar una tarjeta de crédito de vivienda? Echemos un vistazo más de cerca.
¿Debería pagar la vivienda con tarjeta de crédito?
Pagar cualquier cosa con una tarjeta de crédito, incluida la vivienda, podría valer la pena, pero siempre depende de su presupuesto y patrones de gasto. Si tiene un golpe financiero debido a una pérdida de empleo reciente o tiene facturas médicas pendientes, no desea que sus gastos de vivienda acumulen intereses y lo pongan más en el rojo.
Sin embargo, si se siente seguro de que puede usar la tarjeta concienzudamente, lo que significa que puede cubrir inmediatamente el saldo cuando vence cada mes, usar una tarjeta de crédito puede ser una buena manera de acumular puntos.
Clemons, por ejemplo, paga su saldo semanalmente. Una parte de cada cheque de pago va directamente a los pagos de la tarjeta de crédito, y ella nunca acumula intereses. Debido a que sus cartas se pagan en su totalidad cada mes, puede ganar puntos sin ser golpeado con cargos o tarifas de APR pesados.
«Puedo acumular suficientes puntos para quitar el dinero del pago de mi renta», dijo. Aunque eso puede ser solo unos pocos dólares adicionales cada mes, el dinero extra podría destinarse a algo, como el café en camino al trabajo.
Beau Wirick, un asesor de riqueza de 38 años en Riqueza mortón Con sede en California, ha estado usando la tarjeta Bilt para pagar su alquiler durante los últimos años.
«Obtener puntos en alquiler es un cambio de juego, por lo que recomiendo la tarjeta Bilt para ese propósito», dijo Wirick. Wirick obtiene el mejor valor de redención transfiriendo puntos y redimiéndolos a través de los socios de viaje de Bilt, que se pueden usar en vuelos, alquileres de automóviles, hoteles y actividades.
¿Por qué no debería pagar la vivienda con tarjeta de crédito?
La desventaja de pagar la vivienda con una tarjeta de crédito es acumular más deuda si no tiene el dinero para cubrir su saldo cada mes. A menudo es más seguro pagar por la vivienda de la manera tradicional, es decir, transferir fondos a través de ACH desde su cuenta bancaria, escribir un cheque o mediante un giro postal.
También es importante consultar con su propietario o administrador de la propiedad sobre las tarifas. Si bien las tarjetas Bilt y Mesa no tienen tarifas anuales (y la tarjeta Bilt no tiene tarifas de transacción para pagos de alquiler), su propietario podría imponer una tarifa de procesamiento si paga con una tarjeta de crédito.
Una forma de evitar esto con Bilt es optar por Biltprotectlo que le permite pagar el alquiler y ganar puntos sin aprovechar su línea de crédito. Con esta función, los fondos se extraen directamente de su cuenta bancaria vinculada. Si elige no usar esta función, su alquiler se cargará directamente a su Bilt MasterCard como cualquier otro cargo en su tarjeta de crédito.
¿Las tarjetas de crédito específicas de la vivienda tienen requisitos?
Las tarjetas de crédito que se especializan en pagar su vivienda no tienen requisitos únicos. Para ser elegible para el Bilt Mastercard, debe tener al menos 18 años de edad y un residente de los Estados Unidos o sus territorios. Técnicamente, no hay un puntaje de crédito mínimo para ser aprobado, pero se recomienda un puntaje bueno a excelente (670 a 850).
Para ganar puntos en la tarjeta Bilt, deberá realizar al menos cinco transacciones cada ciclo de facturación. Para asegurarse de que nunca se pierda ese umbral, intente configurar su tarjeta Bilt como el método predeterminado para gastos continuos.
Para la tarjeta Mesa, cualquier persona con un dispositivo elegible y acceso a la App Store y Google Play pueden unirse directamente a la lista de espera, según un representante de la compañía. Una vez que le inviten a presentar una solicitud, deberá proporcionar información adicional para tomar una decisión de crédito en su solicitud, similar a otras tarjetas de crédito de consumo no seguras.
¿Qué recompensas vienen con las tarjetas Bilt y Mesa?
Bilt MasterCard
Sacrificios Bilt 1x puntos por dólar en alquilerhasta 100,000 puntos al año. Para ganar puntos, necesitará usar la tarjeta al menos cinco veces cada período de extracto mensual. Puede ganar puntos más altos cuando gastes en viajes y restaurantes. Como titular de la tarjeta Bilt, puede obtener ventajas especiales en restaurantes, estudios de fitness y aplicaciones de viaje compartido.
Puedes transferir puntos a través de Portal de viajes de Bilt y acumule puntos adicionales cuando reserve el viaje a través del portal.
Además de mejorar su puntaje de crédito si realiza pagos mensuales a tiempo, Bilt tiene una característica adicional que le permite optar por informar sus pagos de alquiler a las tres oficinas de crédito, que también pueden Aumenta tu puntaje.
Tarjeta de crédito preferida de Visa Firma de Visa de Visa de Mesa
Actualmente, deberá obtener una lista de espera para registrarse en la tarjeta Mesa Visa, que está disponible en App Store y Google Play.
La tarjeta de crédito Mesa tiene recompensas diferentes Tarifas que dependen de su compra: 1x puntos por dólar en los pagos mensuales de su hipoteca; 2x puntos en elementos esenciales cotidianos (por ejemplo, supermercado, gas); 3x puntos en transacciones relacionadas con el hogar, como servicios públicos, mantenimiento, decoración y proyectos de mejoras para el hogar; y 1x puntos en todo lo demás.
¡También puede aprovechar otras ventajas, como membresías para Sam’s Club y créditos con los socios de marca de Mesa, como Thumbtack y Wag! Los puntos ganados pueden canjearse hacia un crédito de declaración, tarjetas de regalo, viajes y pagos de hipotecas.
¿Qué protecciones hay con Bilt o Mesa?
Compartir información confidencial con otra parte siempre puede introducir riesgos, por lo que es importante mantener segura la información de su cuenta.
Las tarjetas de crédito Bilt y Mesa vienen con protección de responsabilidad cero estándar para ayudar a garantizar la seguridad de sus datos personales y financieros confidenciales de la actividad fraudulenta. Debido a que Bilt es un MasterCard de marca compartida con Wells Fargo, viene con protección de robo de identificación 24/7.
«Querrá asegurarse de que tengan salvaguardas establecidas para transmitir su información de pago a su propietario, administrador de propiedades o compañía hipotecaria», dijo Jovan Johnson, CFP y cofundador de Pieza de planificación de patrimonio. «Busque otras características de la tarjeta como alertas de fraude o números de tarjetas virtuales, que pueden agregar una capa adicional de protección».
¿Vale la pena el riesgo de tarjetas de crédito de vivienda?
Cada tarjeta de crédito tiene ventajas y bonos específicos, por lo que es una buena idea investigar los pros y los contras antes de presentar la solicitud. Bilt está más establecido y debería expandir su alcance pronto. Mesa todavía está bastante limitada en su alcance, por lo que vale la pena investigar más sobre los términos y condiciones.
Los expertos financieros dicen que solo debe usar una tarjeta de crédito cuando pueda pagar su estado de cuenta en su totalidad y evitar llevar un saldo. De lo contrario, es fácil caer inmediatamente en deuda con los altos cargos por intereses.
«Los programas de tarjetas de crédito están diseñados para incentivarlo a gastar más dinero, punto», dijo Wirick. «Mientras puedas evitar caer en malos hábitos, hazlo».
*CNET ha recopilado de forma independiente toda la información sobre la tarjeta de crédito preferida de la firma de Visa de Visa de Visa de MasterCard y Mesa Mesa ha sido recopilada de forma independiente por CNET y el emisor no ha sido revisado por el emisor.
