No importa quién sea usted, probablemente esté continuamente acosado por la vaga presión de «ahorrar más». Pero lograr avances en las finanzas personales requiere no sólo una ambición esperanzadora, sino también identificar pasos concretos a seguir.
Considere la diferencia procesable entre una intención indefinida de «¡ahorrar más!» y digamos: «Voy a maximizar mi Roth IRA este año», y verás por qué es importante definir tus objetivos. Y si está buscando pasos concretos, lo tengo cubierto: aquí hay 10 pasos que puede seguir para aumentar sus ahorros para la jubilación este año.
Para 2025, el IRS ha aumentado los límites de contribución para los planes 401(k) a $23,500, frente a $23,000 en 2024. Es muy probable que su empleador ofrezca algún tipo de porcentaje equivalente al 401(k) que pueda ayudarlo a aumentar sus ahorros. Incluso si no puede aumentar sus ahorros hasta $23,000 (¡ambicioso!), si aún no está contribuyendo lo suficiente para obtener el aporte total de su empleador, haga de esto su primera prioridad: es esencialmente dinero gratis y puede impulsar significativamente su jubilación. ahorros a largo plazo.
Aprovechar las contribuciones de recuperación
Si tiene 50 años o más, es elegible para recibir contribuciones de recuperación tanto en su cuenta 401(k) como en su cuenta IRA. Estas asignaciones adicionales pueden ayudarlo a acelerar sus ahorros durante sus años de mayores ingresos. En 2025, los empleados de entre 60 y 63 años podrán realizar mayores contribuciones para ponerse al día con sus planes 401(k)con nuevos límites establecidos en $10,000 anuales o el 150% del límite de contribución estándar para ponerse al día, lo que sea mayor.
Optimice su estrategia de inversión
Contribuir es genial, pero debes asegurarte de que tu dinero se invierta de acuerdo con tus objetivos, así que considera Revisar y reequilibrar su cartera de inversiones.. Mientras mantiene un enfoque diversificado, busque diferentes vehículos de inversión que se alineen con su tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Esto podría incluir una combinación de:
Automatiza tus ahorros
La parte más importante del ahorro es la constancia, así que configure contribuciones automáticas a sus cuentas de jubilación. Este enfoque de «págate a ti mismo primero» garantiza un ahorro constante y ayuda a evitar la tentación de gastar dinero que debería reservarse. Recomiendo espaciar sus contribuciones automáticas para que su cuenta bancaria no sufra un gran impacto el primer día del mes, todos los meses.
Configurar el pago automático es sencillo de hacer en línea y, por lo general, es solo cuestión de iniciar sesión en todas sus cuentas y encontrar el menú correcto. Una vez que lo haga, es hora de ser específico: decida cuánto contribuir y cuándo deben realizarse esos pagos. Considere aumentar automáticamente su porcentaje de contribución cada año, aunque sea solo un 1 %, para aumentar gradualmente sus ahorros sin tener un impacto demasiado significativo en su presupuesto mensual.
Maximice sus cuentas de ahorro para la salud (HSA)
Si tiene un plan de salud con deducible alto, maximice las contribuciones a su HSA. Estas cuentas ofrecen triples ventajas fiscales: contribuciones deducibles de impuestos, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados. Después de los 65 años, puede utilizar los fondos de la HSA para gastos no médicos sin penalización, lo que la convierte en un excelente vehículo adicional de ahorro para la jubilación.
Aprovecha las estrategias fiscales
trabajar con un profesional de impuestos para asegurarse de aprovechar todos los beneficios fiscales disponibles relacionados con los ahorros para la jubilación. Esto podría incluir:
Recomiendo adelantarse al juego ahora mismo usar una hoja de cálculo para rastrear información relacionada con impuestos durante todo el año.
Reduzca su deuda con intereses altos lo antes posible
La deuda con intereses altos puede afectar gravemente su capacidad de ahorrar para la jubilación. Desarrollar una estrategia para pagar saldos de tarjetas de crédito y otros préstamos con intereses altos. Una vez que haya eliminado estos drenajes financieros, redirija esos montos de pago a sus ahorros para la jubilación.
Cree un presupuesto de jubilación claro
Planificar la jubilación es mucho más que simplemente reforzar una cuenta de jubilación. Desarrolle un presupuesto de jubilación detallado para comprender exactamente cuánto necesidad para ahorrar. Este ejercicio puede ayudarte a:
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Identificar áreas potenciales para mayores ahorros
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Establezca objetivos de ahorro más precisos
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Tomar decisiones informadas sobre ajustes en el estilo de vida.
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Planifique los costos de atención médica y cuidados a largo plazo
Otra idea es considerar flujos de ingresos adicionales, con el único objetivo de destinar esos ingresos a la jubilación. Aquí algunas de las formas más populares. para ganar un poco de dinero extra.
Refuerce su fondo de emergencia
Como siempre, deberías mantener un fondo de emergencia sólido separado de sus ahorros para la jubilación. Esto ayuda a evitar la necesidad de recurrir a cuentas de jubilación para gastos inesperados, lo que puede generar impuestos y multas y descarrilar sus objetivos de ahorro a largo plazo.
La regla general típica es aspirar a cubrir seis meses de gastos de manutención en su fondo de emergencia. Cuando calcule ese número, tenga en cuenta gastos como vivienda, comida, servicios públicos, seguros, transporte y pagos de deudas. Los gastos no esenciales como vacaciones, entretenimiento o salir a cenar no pertenecen a sus cálculos de “emergencia”.
Programe controles automáticos regulares
Programe revisiones trimestrales de su estrategia de ahorro para la jubilación. Supervise su progreso, ajuste las contribuciones según sea necesario y manténgase informado sobre los cambios en las regulaciones y oportunidades de planificación de la jubilación. Esta atención constante ayuda a garantizar que esté encaminado para alcanzar sus objetivos de jubilación y que pueda realizar los ajustes necesarios con prontitud.
Recuerde que ahorrar para la jubilación con éxito es un maratón, no una carrera corta. Al eliminar estas estrategias de manera constante y hacer los ajustes necesarios, puede eliminar parte del miedo y la incertidumbre y mejorar significativamente su preparación para la jubilación en 2025 y más allá.
