Mientras nos despedimos del 2024, es posible que esté haciendo propósitos para el nuevo año. Si mejorar sus finanzas está en su agenda, invertir podría ser un buen punto de partida.
Hay varias razones diferentes por las que la gente no invierte su dinero.
Quizás piense que no es lo suficientemente rico, le preocupa el riesgo o simplemente le falta confianza para seguir adelante.
Aunque embarcarse en un viaje de inversión puede resultar abrumador, es un paso importante para asegurar su futuro financiero y está perfectamente bien empezar poco a poco.
Sí, invertir puede parecer (y puede ser) arriesgado, pero también hay que recordar que también puede servir como escudo contra la inflación. Esto se debe a que, a diferencia del ahorro, las inversiones pueden crecer junto con el aumento de los precios.
Cautiverio
El mundo de las finanzas está lleno de jerga, lo que puede resultar desagradable si eres un novato.
Para empezar por el principio, es útil repasar los tipos clave de inversiones, siendo el primero los bonos.
Podemos pensar en los bonos como un mensaje de «te debo» porque son esencialmente un préstamo a una empresa o a un gobierno.
Cuando obtiene un bono, debe observar el plazo dentro del cual se le debe devolver ese dinero, y también debe observar la tasa del cupón.
La tasa de cupón significa el nivel de interés que el emisor del bono promete pagarle, generalmente una o dos veces al año.
Otra frase con la que se encontrará cuando trabaje con bonos es rendimiento. El rendimiento, también expresado como porcentaje, considera tanto la tasa de cupón (el interés) como la cantidad hipotética de dinero que recibiría si vendiera el bono en el mercado actual. Es por tanto un reflejo de lo rentable que es el bono.
Otra cosa en la que debes pensar antes de comprar bonos es la confiabilidad del emisor, y puedes hacerlo verificando su calificación crediticia.
Los bonos con calificaciones más altas generalmente se consideran inversiones más seguras, ya que es más probable que el emisor le devuelva el dinero.
Acciones y participaciones
Las acciones, también conocidas como acciones, representan un tipo diferente de inversión.
Cuando compras una acción, estás pagando dinero para comprar una pequeña parte de una empresa, lo que significa que te conviertes en propietario parcial.
Si a una empresa le va bien, el precio de las acciones tiende a subir, y si a una empresa le va mal, es probable que el precio baje.
ANUNCIOEl valor de una acción también depende de las condiciones económicas.
Si una economía atraviesa un período difícil, la gente generalmente estará menos dispuesta a invertir, lo que se traduce en precios más bajos.
«La inversión realmente es algo que debe realizarse a mediano y largo plazo porque los precios fluctúan», dijo Jason Hollands, experto en inversiones de Evelyn Partners.
«Lo último que quieres hacer es invertir tu dinero y, llega un año difícil, y de repente pierdes el 20% de tu dinero en el momento en que necesitas usarlo», añadió.
ANUNCIO«Si tienes un horizonte temporal muy largo, entonces deberías estar preparado para tolerar tanto los altibajos como los altibajos».
Entonces, digamos que ha decidido su cronograma y compró sus acciones. Queda una pregunta importante: ¿de dónde provienen tus ingresos?
La forma principal de obtener ganancias con las acciones es venderlas por más de lo que las compraste, pero también puedes ganar dinero con las acciones mediante dividendos.
Las empresas reparten dividendos a los accionistas y, por lo general, vienen en forma de efectivo o más acciones de la empresa.
ANUNCIOFondos mancomunados
Un consejo de inversión que quizás haya recibido es «diversificar su cartera», que básicamente se traduce como: «No ponga todos sus huevos en una sola canasta».
Al invertir en diferentes tipos de activos, la lógica es que no se perderá todo si una determinada empresa quiebra.
Si no tiene mucho dinero, puede parecer más difícil distribuir sus inversiones de manera eficiente pero, en estos casos, los fondos mancomunados pueden resultar útiles.
Un fondo mancomunado, como habrás adivinado, implica invertir con otras personas.
ANUNCIOEn lugar de comprar sus propios activos individuales, su dinero se pone en un gran fondo con los fondos de otros y luego se utiliza para comprar una combinación de productos como bonos o acciones.
El rendimiento personal que obtendrá de esta inversión conjunta depende de cuánto invierta.
Los tipos comunes de inversiones mancomunadas que puede encontrar incluyen fondos mutuos y ETF (fondos cotizados en bolsa).
Aunque son algo similares, una diferencia entre estos dos productos es que los fondos mutuos generalmente son administrados por un experto que elegirá qué activos comprar, un proceso llamado administración activa.
ANUNCIOPor otro lado, es más probable que los ETF se gestionen pasivamente, lo que significa que utilizan algoritmos para rastrear un índice específico.
Los índices, como el S&P 500, son como marcadores que muestran qué tan bien les está yendo a las empresas en un mercado particular.
Por ejemplo, si un fondo sigue el S&P 500, esto significa que invierte en acciones incluidas en la «tabla de clasificación» del S&P.
«Creemos en los méritos de la inversión pasiva», afirmó Colm Moore, director general de Moore Wealth Management.
ANUNCIO«Eliminar los costos comerciales y de transacción de la ecuación puede tener un gran impacto en cuál será su retorno».
Si bien algunos inversores prefieren pagar a alguien para que administre su cartera, la gestión activa es más costosa y ninguno de estos fondos supera consistentemente a las inversiones indexadas.
Otros tipos de inversiones
Además de invertir en acciones y bonos, los activos alternativos incluyen oro, petróleo, bienes raíces o incluso criptomonedas.
Destinar su dinero a estos activos puede parecer costoso, pero, como se explicó anteriormente, los fondos mancomunados pueden ser una forma de evitarlo.
ANUNCIOAntes de elegir dónde poner tu dinero, debes pensar en los pros y los contras de cada activo.
Por ejemplo, el oro no ofrece ingresos por dividendos, pero a menudo se lo considera un activo de refugio seguro porque mantiene su valor en tiempos de incertidumbre.
También debes pensar en la liquidez de lo que estás comprando, es decir, lo fácil que es comprar y vender el activo.
Las inversiones inmobiliarias, por ejemplo, son relativamente ilíquidas.
ANUNCIOAlgunos consejos finales
Ahora que, con suerte, tiene una idea más clara del proceso de inversión, le pedimos a los expertos financieros que describan algunos errores comunes que cometen los principiantes.
«Un error realmente grande que cometen muchos principiantes es que leen sobre un área en particular, es emocionante… y rápidamente pueden tomar la ruta de comprar un fondo antes de pensar si es sensato para ellos», dijo Jason Hollands de Socios Evelyn.
Dijo a Euronews Business que sólo porque una acción esté causando revuelo no significa necesariamente que sea una buena opción para su cartera.
Colm Moore, director general de Moore Wealth Management, explicó que su primer consejo para quienes quieran invertir es liquidar los préstamos existentes con intereses elevados y asegurarse de tener un colchón de fondos disponible para cubrir un período de tres a seis meses. sin ingresos.
ANUNCIOUna vez invertido, dice que los individuos no deberían dejarse asustar cuando el valor de sus acciones cae, porque es probable que vuelva a subir con el tiempo.
«El mayor error que comete la gente es entrar en pánico cuando los mercados bajan y decir: ‘Tengo que sacar mi dinero del mercado y ponerlo en la seguridad percibida del efectivo'».
«Los mejores días siempre siguen a los peores», añadió Moore.
«Así que si sacas tu dinero, te estás perdiendo el inevitable rebote de los precios. Siempre es cuestión de tiempo en el mercado, más que de sincronizar el mercado».
ANUNCIOUn recordatorio: la información contenida en este artículo no constituye asesoramiento financiero; siempre haga su propia investigación para asegurarse de que sea adecuada para sus circunstancias específicas. Recuerde también, somos un sitio web periodístico y nuestro objetivo es brindar las mejores guías, sugerencias y consejos de expertos. Si confía en la información de esta página, lo hará bajo su propio riesgo.
